El panorama de los seguros de salud en Estados Unidos está experimentando cambios significativos en 2025. Desde ajustes en el Affordable Care Act (ACA) hasta reformas en Medicare y modificaciones en los planes suplementarios, es crucial que agentes y agencias de seguros estén al tanto de estas novedades para asesorar adecuadamente a sus clientes y adaptarse a las nuevas regulaciones. A continuación, exploramos las principales actualizaciones y tendencias que marcarán el rumbo de la industria este año.
1. Cambios en el Affordable Care Act (ACA)
a. Expiración de los créditos fiscales mejorados
Los créditos fiscales mejorados para las primas del ACA, implementados durante la pandemia para hacer que el seguro de salud sea más asequible, están programados para expirar al final de 2025. Si el Congreso no actúa para extenderlos, millones de estadounidenses podrían enfrentar aumentos significativos en sus primas en 2026. Según la Kaiser Family Foundation, esta expiración podría resultar en una pérdida de cobertura para muchos individuos de bajos y medianos ingresos.
b. Propuestas para reducir la elegibilidad y beneficios
El Congreso ha propuesto cambios que podrían reducir la elegibilidad para subsidios y limitar beneficios en los planes del ACA. Una propuesta notable es la prohibición de cobertura para procedimientos de afirmación de género en los planes del ACA, lo que podría afectar significativamente a la comunidad LGBTQ+.
2. Reformas en Medicare
a. Tope en gastos de medicamentos recetados
A partir del 1 de enero de 2025, los beneficiarios de Medicare Part D no pagarán más de $2,000 al año por medicamentos recetados. Este cambio, resultado de la Ley de Reducción de la Inflación, busca aliviar la carga financiera de los adultos mayores y personas con discapacidades.
b. Plan de Pago de Medicamentos de Medicare
El nuevo Plan de Pago de Medicamentos permite a los beneficiarios distribuir sus pagos de medicamentos recetados a lo largo del año, en lugar de pagar grandes sumas de una sola vez. Esta opción voluntaria facilita la gestión de gastos médicos mensuales.
c. Auditorías ampliadas en Medicare Advantage
Los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS) han anunciado una expansión en las auditorías de los planes Medicare Advantage, pasando de auditar 60 planes a todos los 550 elegibles anualmente. Esta medida busca reducir el fraude y los pagos indebidos estimados en $17 mil millones anuales.
3. Actualizaciones en planes suplementarios de Medicare (Medigap)
Aunque los planes Medigap no han experimentado cambios regulatorios significativos en 2025, se observa una tendencia hacia la preferencia por los planes G y N debido a su equilibrio entre cobertura y costos. Además, se espera que las primas de estos planes aumenten ligeramente debido a factores como la inflación médica y los costos administrativos.
4. Cambios en Medicaid
a. Requisitos de trabajo
El Congreso ha propuesto implementar requisitos de trabajo para los beneficiarios de Medicaid a partir de 2026. Los adultos menores de 65 años deberán trabajar, estudiar o realizar voluntariado para mantener su cobertura, lo que podría resultar en la pérdida de cobertura para millones de personas.
b. Prohibición de cobertura para atención de afirmación de género
Una disposición en la legislación propuesta busca prohibir que Medicaid y el Programa de Seguro Médico para Niños (CHIP) cubran la atención de afirmación de género para personas de todas las edades, lo que ha generado preocupación entre defensores de los derechos LGBTQ+.
5. Implicaciones para agentes y agencias de seguros
Estos cambios presentan desafíos y oportunidades para los profesionales de seguros de salud:
- Educación continuaEs esencial mantenerse informado sobre las reformas para asesorar adecuadamente a los clientes.
- Adaptación de estrategias de venta: Con la expiración de los créditos fiscales del ACA, los agentes deberán ayudar a los clientes a encontrar planes asequibles y considerar alternativas como Medicaid o programas estatales.
- Enfoque en cumplimientoLas auditorías ampliadas en Medicare Advantage requieren que las agencias refuercen sus prácticas de cumplimiento y documentación.
- Diversificación de productos: Ofrecer una gama más amplia de productos, incluidos planes suplementarios y alternativas de bajo costo, puede ayudar a satisfacer las necesidades cambiantes de los clientes.
El año 2025 trae consigo cambios significativos en el sistema de salud de Estados Unidos. Para los agentes y agencias de seguros, es crucial adaptarse a estas reformas, mantenerse informados y ajustar sus estrategias para continuar brindando un servicio de calidad y cumplir con las regulaciones vigentes.
Fuentes:
Kaiser Family Foundation on ACA premium tax credits
Proposal to ban gender-affirming care coverage under the ACA
Official Medicare Guide (Medicare & You 2025)
Expansion of Medicare Advantage plan audits (Barron’s)
2025 trends in Medigap supplemental plans
